Comment financer l’achat d’un restaurant en 2023 ? par Pierre Ecuvillon Publié le 4 novembre 2022 Mis à jour le 19 mars 2023 7 min. de lect L’achat d’un restaurant constitue un investissement intéressant et ambitieux ! Mais il nécessite une préparation importante. Qui sera à la tête du restaurant ? Aux fourneaux ? À la plonge ? Allez-vous souscrire un emprunt bancaire en votre nom propre ou par l’intermédiaire d’une société ? Dans ce guide, nous explorons les options qui se profilent pour financer l’achat de votre prochain restaurant ! Les modalités de l’achat du restaurant Le plan de financement pour l’achat d’un restaurant Comment financer l’achat d’un restaurant ? Financement de l’achat d’un restaurant : récap’ des solutions !
- Deux éléments ont un impact direct sur le financement de votre projet :
- 1️⃣ La structure juridique du restaurant que vous souhaitez acheter ;
- 2️⃣ L’origine des fonds que vous apportez.
- Si le restaurant en question est une entreprise individuelle de type EURL, vous avez le choix entre deux montages :
- Acheter le restaurant avec vos fonds propres ;
- Procéder à l’achat du restaurant via votre société ou l’une de vos sociétés.
Si le restaurant est une société de type ou, vous avez également le choix entre plusieurs montages :
- Acheter les titres de la société personnellement (si un prêt est nécessaire, il doit être souscrit en votre nom propre) ;
- Acquérir le fonds de commerce en votre nom propre ;
- Acquérir le fonds de commerce via une société qui vous appartient (si un prêt est nécessaire, il doit être souscrit au nom de votre société).
Le compte pro pensé pour les restaurateur·ices. Pour réaliser un plan de financement vous devez étudier les spécificités actuelles du restaurant et lister l’ensemble des dépenses à réaliser, Vous devez étudier les éléments relatifs au fonds de commerce et prendre en compte les données financières.
- L’implantation géographique : le restaurant est-il dans une zone fréquentée, quel est le flux piéton ? Est-il situé dans un cœur de ville, un parc d’entreprises, une zone commerciale ? Y a-t-il des changements à prévoir sur sa zone d’implantation (ouverture ou fermeture d’une grande entreprise) ?
- Bail commercial : quel est le montant du loyer ? Quelle est la durée du bail en cours ?
- Clientèle : quel type de clientèle fréquente le restaurant ? Quel est le budget moyen ?
- Équipement et agencement de l’établissement : Y a-t-il des investissements à prévoir en termes d’équipement professionnel (four, plaques, frigo, congélateur) ? Est-il nécessaire de repenser l’agencement ?
- Licence pour la vente d’alcool : pour quel type de licence allez-vous devoir demander un permis (licence de restaurant ou licence 2, 3 ou 4 pour la vente de boissons alcoolisées en dehors des repas) ?
- Personnel du restaurant : combien le restaurant compte-t-il d’employé·e·s ? Quel est le montant des salaires de chacun d’entre eux ? Est-ce que les employé·e·s restent en place après le rachat ?
- Chiffre d’affaires : est-il stable, en baisse ou en hausse ?
- Comptes annuels : il convient ici d’examiner les comptes des derniers exercices.
Pour examiner les comptes des derniers exercices du restaurant à la loupe, nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un, Votre doit contenir :
- Le prix d’acquisition de l’établissement ;
- Le besoin en fonds de roulement ;
- L’achat du stock repris après la vente du restaurant ;
- Les droits d’enregistrement liés à l’achat du fonds de commerce et/ou aux titres de la société.
Un professionnel spécialisé en droit des entreprises, en fiscalité et/ou en comptabilité vous accompagne dans l’achat du restaurant ? Alors, vous devrez ajouter ses honoraires à vos dépenses. Découvrez notre template de prévisionnel financier prêt à remplir ! Le est un système de financement réservé aux entreprises. Son fonctionnement est similaire à celui des prêts à destination des particuliers (prêts à taux fixe, à taux variable, remboursement anticipé ou échéances mensuelles).
- L’ achat d’un restaurant implique un besoin de financement important qui peut vous inciter à souscrire un prêt professionnel.
- Si ce prêt est nécessaire pour vous aider à financer votre opération, il sera inscrit comme une condition suspensive dans le compromis de vente du restaurant.
- Cela signifie que :
- 👉 Si vous ne parvenez pas à obtenir le prêt, l’achat du restaurant est annulé ;
- 👉 En cas de réponse positive, le prêt est débloqué au moment où vous signez l’acte d’achat.
- L’obtention d’un prêt professionnel nécessite de mettre en avant la viabilité financière de son projet auprès des établissements de crédit.
- Pour cela, voici trois leviers à activer pour convaincre le banquier ou la banquière en face de vous.
- Les éléments et données que vous avez recueillis lors de l’élaboration du prévisionnel financier doivent être présentés de façon exhaustive aux banques. Pensez à mettre en avant les éléments suivants :
- L’étude des derniers éléments comptables du restaurant (chiffre d’affaires, comptes annuels, taux de marge brute, etc.) ;
- L’ensemble des informations centrales pour l’activité (caractéristiques du bail, liste du personnel, étude de la zone d’implantation, etc.) ;
- Un plan de financement portant sur les trois prochaines années.
Votre projet de rachat du restaurant doit être cohérent. D’une part, les banquiers seront attentifs à vos expériences dans la restauration et plus globalement dans la gestion du personnel, D’autre part, ils s’assureront que vous êtes en mesure de maintenir les résultats en hausse du restaurant.
- S’ils sont en baisse, vous devrez expliquer comment vous allez redresser la situation (plan marketing, changement de menu, ravalement de façade, décoration intérieure, etc.).
- Même avec un projet cohérent et un dossier de financement solide, les banquiers doivent être rassurés.
- Pour cela, rien de mieux qu’un apport personnel conséquent (idéalement, un apport d’environ 30 % du capital total).
À défaut, les banques peuvent refuser de vous accorder le prêt et/ou vous demander des garanties trop importantes. Les alternatives au prêt professionnel peuvent être sollicitées dans deux cas de figure :
- Votre apport couvre plus de la moitié du coût du projet et vous souhaitez compléter le financement sans souscrire un prêt ;
- Vous souhaitez compléter votre apport afin d’être plus convaincant pour demander un prêt professionnel.
Si des proches sont intéressés par votre projet, vous pouvez leur proposer de, En investissant de l’argent dans le rachat du restaurant, ils deviendront actionnaires de la société. Si votre restaurant remporte un franc succès, ils bénéficieront donc de retombées financières intéressantes.
Ce mode de financement peut également vous aider à constituer un apport personnel plus important et donc à obtenir un prêt professionnel plus facilement. Vous devez sensibiliser vos proches sur le risque inhérent à tout projet entrepreneurial. L’aide des amis ou de la famille est précieuse mais peut également créer des rancœurs en cas de faillite.
Ce mode de financement consiste à demander de l’aide à des particuliers via des plateformes participatives, Ce type de financement est actuellement en plein essor. En France, 167 millions d’euros ont été récoltés en 2015 et plus d’un milliard en 2020.
- Le don : une contrepartie est proposée au donateur à la mesure de l’aide apportée (réductions à vie, menu offert, goodies) ;
- L’investissement : il permet de financer un projet via la souscription de titres de créance ou de capital, avec en contrepartie une participation en cas de bénéfices ;
- Le prêt (avec ou sans intérêt).
Comment choisir la plateforme de crowdfunding la plus adaptée à votre projet ? Vous pouvez visiter le créé par la Banque publique d’investissement (BPI France) et la Caisse des Dépôts de Consignation. Un investisseur qui connaît le milieu de la restauration représente une réelle plus-value.
Pour trouver des investisseurs externes, vous devrez redoubler d’efforts. Vous pourrez faire appel à votre réseau ou contacter des investisseurs susceptibles de vous aider. Comme avec les banques, vous devrez cumuler suffisamment d’arguments pour les convaincre ! Là où une banque évalue simplement votre capacité à rembourser un crédit, l’investisseur externe souhaite avoir le maximum de garanties quant au potentiel de croissance de votre restaurant.
La présentation d’un est donc essentielle pour mettre en valeur votre projet. Créez votre entreprise en ligne avec Shine. Pour récapituler, un mode de financement se démarque : le prêt professionnel. Cela dit, il présente quelques désavantages. À cause de lui, vous devrez rembourser un crédit à la banque sur plusieurs années (avec intérêts).
- Si vous avez besoin d’un simple coup de pouce financier, d’autres solutions existent :
- 1️⃣ L’aide financière des proches ;
- 2️⃣ Le crowdfunding ;
- 3️⃣ Les investisseurs externes.
Vous vous sentez prêt·e à vous lancer ? dès maintenant dans les démarches de création de votre restaurant. Pour acheter un restaurant et obtenir un prêt professionnel, vous devez être en mesure d’apporter entre 20 et 35 % du capital, Ce chiffre peut être affiné selon la rentabilité du restaurant que vous souhaitez acheter.
- De nombreux dispositifs d’aide vous permettent de constituer un apport important dans le cadre de l’achat d’un restaurant :
- La Garantie Création, accordée par BPIFrance ;
- Le Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise (NACRE) ;
- Les aides régionales.
: Comment financer l’achat d’un restaurant en 2023 ?
Comment financer une entreprise sans apport ?
Le crowdfunding – Pour financer une création d’entreprise sans apport, les porteurs de projet peuvent aussi faire appel au crowdfunding ou financement participatif. Cette option permet de solliciter gratuitement des investisseurs extérieurs grâce à des plateformes dédiées mettant en relation les entrepreneurs et les financeurs.
Pour ce faire, les créateurs d’entreprise doivent présenter leur projet sur ces plateformes pour trouver des personnes intéressées. Comme la love money, le financement participatif peut aussi se présenter sous forme de dons de sommes d’argent, de prise de participation dans le capital ou de prêt. Différentes étapes sont à réaliser pour réussir une levée de fonds, notamment le choix d’une plateforme de crowdfunding.
Pour cela, il importe de tenir compte, notamment :
De la visibilité du site Internet ; De sa cohérence avec le projet du créateur d’entreprise ; Du taux de réussite depuis son lancement.
Quel budget pour reprendre une entreprise ?
Les frais à débourser en plus du prix d’achat – Pour évaluer le budget nécessaire, vous devez compter :
25 à 30% de fonds propres (plutôt 40% en période difficile). Un emprunt auprès d’une banque ou un prêt d’honneur vous permettra de financer le reste. le coût du conseil et l’éventuelle intervention de conseillers spécialisés (propriété intellectuelle, normes.). Comptez entre 150 à 300 € HT l’heure pour un avocat, 50 à 300 € pour un expert-comptable et 150 à 300 € pour un notaire. le coût d’une éventuelle formation à la reprise d’entreprise, à la gestion. les frais de déplacement et de déménagement. de l’argent à réinjecter en cas de difficultés de trésorerie. Le prix des formalités effectuées par le repreneur, ces formalités dépendent de la nature de l’acquisition.
En savoir plus sur le prix des formalités de reprise
Qui finance les restaurants ?
Quels sont les éléments à financer pour la création d’un restaurant – Le financement d’un restaurant s’effectue généralement à l’aide d’un mix de dette et de fonds propres. Les banques et établissements de crédits proposent différents instruments, dont la durée est adaptée aux types de biens à financer.
| Eléments à financer | Financement bancaire | Crédit bail | Subventions / Crédit d’impôt |
|---|---|---|---|
| Immobilier / travaux | Crédit professionnel 7 – 20 ans | Crédit bail immobilier | Subvention d’investissement dans certains cas |
| Equipement | Crédit professionnel 2 – 7 ans | Crédit bail mobilier | Subvention d’investissement dans certains cas |
| Stock | Financement de court terme possible dans certains cas | ||
| TVA | Prêt relai jusqu’à 6 mois | ||
| Trésorerie de départ | Autorisation de découvert bancaire ou facilité de caisse en complément |
Concernant le prêt bancaire pour les restaurants, il est à noter que les banques vérifient la fiabilité des projets et la solvabilité des porteurs de projet. Beaucoup d’entrepreneurs se lancent dans la création d’un restaurant sans avoir aucune expérience dans le secteur.
C’est quoi un prêt d’honneur ?
Le prêt d’honneur est un crédit à taux d’intérêt zéro destiné à la création, la reprise d’entreprise et les projets personnels. Le prêt d’honneur est décerné sur dossier, sans garantie ni caution, pour un montant variant entre 1.800€ et 90.000€ en fonction de l’établissement prêteur et du projet.
Quel budget pour reprendre un bar ?
4. Quel budget prévoir pour payer les premiers salariés ? – Si vous décidez de ne pas faire cavalier seul les premiers mois, vous aurez grand besoin du soutien de vos employés. Il sera alors indispensable de prévoir d’avoir de quoi les payer pour au moins la durée du premier semestre d’activité.
- Vous vous éviterez des situations particulièrement embarrassantes si la marge que vous effectuez les premiers mois vous empêche de leur fournir un salaire.
- En tant que gérant de bar, il sera indispensable d’acheter une licence 4 pour pouvoir servir de l’alcool.
- Cette dernière a un coût non négligeable dans le budget pour ouvrir un bar et avoisine les 23 000 euros.
Tout établissement vendant des boissons alcoolisées doit être titulaire d’une licence de débit de boissons, Il existe 3 types de boissons différentes correspondant à 3 autorisations :
boissons sans alcool : vente libre, pas de licence ; boissons en-dessous de 18° d’alcool (vin, bière, crème de cassis, etc.) : Licence III (licence 3) ; boissons de plus de 18° d’alcool (alcools distillés tels que liqueur, rhum, whisky, etc.) : Licence IV (licence 4).
Comme vous l’avez compris, le budget pour ouvrir un bar est particulièrement important. On recommande d’avoir entre 150 000 et 250 000 euros de côté pour pouvoir passer les premiers mois sans encombre avant que l’affaire ne devienne rentable. Vous n’avez pas cette somme en apport ? Vous pouvez vous tourner vers un prêt brasseur ou d’autres types d’aides et de subvention pour ouvrir un bar. Découvrez toutes les étapes pour réussir avec succès l’ouverture de votre restaurant. Conseils d’experts, méthodologie, business plan, tout ce que vous devez savoir pour mener à bien votre projet !
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sans apport ?
Le salaire minimum, sans autre charge, pour souscrire un prêt immobilier de 150 000 € est de 4 500 € sur 10 ans, 3 300 € sur 15 ans, 2 800 € sur 20 ans et 2 400 € sur 25 ans.
Quel salaire pour emprunter 100 000 euros sans apport ?
L’assurance emprunteur pour un prêt à 100 000 € – L ‘assurance de prêt joue un rôle majeur sur l’obtention du prêt, Le taux annuel effectif global (TAEA) est calculé la plupart du temps sur le capital emprunté avec un contrat-groupe proposé par la banque et sur le capital restant dû avec une assurance individuelle.
La différence est majeure. En réduisant le coût de l’assurance emprunteur, vous réduisez le montant de vos mensualités pour vous donner toutes les chances d’emprunter 100 000 € en respectant votre taux d’endettement. Pour réduire la note, n’oubliez pas que vous pouvez comparer les offres d’assurance grâce à la délégation d’assurance.
Depuis septembre 2022, avec la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance de prêt à tout moment pour faire des économies. Pour vous démontrer l’impact de l’assurance de prêt immobilier sur votre crédit, voici un exemple de mensualités de remboursement et de salaire nécessaire pour un emprunt de 100 000 € sur 20 ans à 3 % selon le taux d’assurance appliqué.
| Taux d’assurance | Mensualité | Salaire nécessaire |
|---|---|---|
| 0,10 % | 563 € | 1 600 € |
| 0,30 % | 580 € | 1 650 € |
| 0,50 % | 596 € | 1 680 € |
| 0,70 % | 613 € | 1 750 € |
| 0,90 % | 630 € | 1 800 € |
| 1,10 % | 646 € | 1 850 € |
Pour une différence de taux d’assurance de prêt d’un point, le salaire nécessaire augmente de près de 250 €. À retenir
Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 800 € sur 10 ans, 2 100 € sur 15 ans, 1 650 € sur 20 ans, 1 450 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d’autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires. N’oubliez pas de demander si vous pouvez prétendre à des prêts aidés à l’image du PTZ qui permet de réduire le coût du crédit et donc de votre taux d’endettement final pour mieux accéder à un prêt de 100 000 €. Le rachat de crédits permet de mieux accéder au prêt immobilier à 100 000 € si vous avez d’autres crédits en cours. En effet, en réduisant votre mensualité, vous baissez votre taux d’endettement. Lorsque vous souhaitez emprunter 100 000 €, tenez compte des frais qui vont augmenter le coût total du crédit et songez à comparer les taux, mais aussi les assurances de prêt.
Quel taux pour votre projet ?
Quel salaire pour emprunter 200 000 euros sans apport ?
L’assurance emprunteur pour un prêt à 200 000 € – Nous avons, précédemment dans ce guide, évoqué l’importance de l’assurance emprunteur. Commençons par quelques chiffres pour bien comprendre. Nous avons simulé un emprunt de 200 000 € sur 20 ans avec un taux de prêt à 3 %.
| Taux d’assurance | Mensualité | Salaire nécessaire |
|---|---|---|
| 0,10 % | 1 126 € | 3 200 € |
| 0,30 % | 1 159 € | 3 300 € |
| 0,50 % | 1 193 € | 3 400 € |
| 0,70 % | 1 226 € | 3 500 € |
| 0,90 % | 1 259 € | 3 600 € |
| 1,10 % | 1 293 € | 3 700 € |
On voit ici très clairement l’impact de l’assurance de prêt sur le montant des mensualités, mais surtout sur le salaire pour emprunter 200 000 €. Imporant N’oubliez pas que la banque va vous proposer un contrat-groupe particulièrement cher par rapport à une assurance individuelle.
- La délégation d’assurance de prêt vous permet de souscrire une assurance emprunteur auprès de la compagnie d’assurance de votre choix pour faire des économies majeures.
- Vous avez déjà un prêt en cours ? Depuis le 1er septembre 2022, il est possible de changer d’assurance de prêt à tout moment.
- Là encore, de belles économies sont à la clé.
Vous allez pouvoir réduire votre taux d’endettement et vos mensualités pour emprunter 200 000 € avec un salaire plus bas, À retenir
Le salaire minimal pour emprunter 200 000 €, si vous n’avez pas d’autres charges, est de 4 100 € sur 15 ans, 3 300 € sur 20 ans et 2 900 € sur 25 ans. La mensualité pour un emprunt de 200 000 € est variable selon la durée du prêt, Le fait d’allonger la durée de remboursement permet d’augmenter votre reste à vivre grâce à une mensualité bien plus faible. Pour réduire votre taux d’endettement et augmenter votre capacité d’emprunt, le recours au rachat de crédit est à envisager pour réduire vos charges mensuelles. Pour obtenir une réponse favorable à votre demande de crédit à 200 000 €, pensez à réduire le coût total du crédit en comparant les taux d’intérêt et les assurances de prêt.
Quel taux pour votre projet ?
Comment financer l’achat d’une entreprise ?
L’emprunt bancaire constitue le principal levier pour financer un projet de reprise d’entreprise. Un prêt accordé par le système bancaire peut couvrir jusqu’à 70 % du prix d’acquisition. Généralement, il est exigé que le repreneur apporte au moins 30 % du financement.
Quelles sont les aides à la reprise d’entreprise ?
Aides à la création : de quoi parle-t-on ? – Les aides à la création ou reprise peuvent prendre différentes formes :
le versement d’une somme d’argent, remboursable ou non : subvention, prêt d’honneur, prêt participatif, prêt bonifié, avance remboursable, dispositif de garantie d’emprunt, bourses et concours pour conforter votre besoin de financements, un allègement fiscal, sous forme de déduction, de réduction ou de crédit d’impôt, une exonération de cotisations sociales, le financement d’une formation, de prestations de conseil, un hébergement de la jeune entreprise à un prix inférieur au prix du marché, une aide au montage du projet, incubation, etc.
Lorsque l’on évoque les aides à la création d’entreprises, on a souvent tendance à « oublier » les dispositifs d’accueil et d’accompagnement qui sont présents partout en France. C’est pourtant une aide très importante pour un créateur dont le seul objectif est de se donner les meilleures chances pour réussir son projet.
Qui peut prêter de l’argent à une entreprise ?
Comment ça se passe ? – Le principe est simple. Les associés versent l’argent sur le compte bancaire de l’entreprise (par chèque ou par virement bancaire), souvent au prorata de leur participation dans le capital social. Depuis la loi Pacte, les associés de SARL et les actionnaires de SAS, SA ou SCA ne sont plus soumis à la condition de 5 %,
Autrement dit, ils peuvent prêter de l’argent à leur société même s’ils détiennent moins de 5 % dans le capital social. Néanmoins, les statuts peuvent prévoir d’autres conditions spécifiques. Le prêt accordé peut être rémunéré, à condition d’avoir l’approbation des associés, Le taux d’intérêt est généralement de 3 à 5 %.
déterminé le plus souvent au cours d’une assemblée générale des associés. Le dirigeant associé peut également prêter de l’argent à la société dans les mêmes conditions que les associés. De même, dans les SA, les directeurs généraux ainsi que les directeurs généraux délégués peuvent prêter de l’argent à l’entreprise.
Comment obtenir un prêt pour son entreprise ?
Afin d’ obtenir un emprunt bancaire professionnel, vous devrez fournir plusieurs documents à votre banquier, tels que : Le Kbis de votre entreprise, votre carte d’identité, un prévisionnel financier justifiant votre prêt, vos justificatifs de domicile, vos relevés bancaires, etc.
C’est quoi un prêt d’honneur ?
Le prêt d’honneur est un crédit à taux d’intérêt zéro destiné à la création, la reprise d’entreprise et les projets personnels. Le prêt d’honneur est décerné sur dossier, sans garantie ni caution, pour un montant variant entre 1.800€ et 90.000€ en fonction de l’établissement prêteur et du projet.